觀念
《一位投機者的告白》書中股票投資的「十律」與「十戒」：
「十律」：
一、有主見，三思後再決定：是否應該買進？如果是，在哪裡？什麼行業？哪個國家？
二：要有足夠的資金，以免遭受壓力。
三、要有耐心，因為任何事情都不可預期，發展方向都和大家想像的不同。
四、如果相信自己的判斷，便必須堅定不移。
五、要靈活，並時刻考慮到想法中可能有錯誤。
六、如果看到出現新的局面，應該賣出。
七、不時查看購買的股票清單，並檢查現在還可買進哪些股票。
八、只有看到遠大的發展前景時，才可買進。
九、考慮所有風險，甚至是最不可能出現的風險，也就是說，要時刻想到有意想不到的因素。
十、即使自己是對的，也要保持謙遜。
「十戒」：
一、不要跟著建議跑，不要想能聽到秘密訊息。
二、不要相信賣主知道他們為什麼要賣，或買主知道自己為什麼要買，也就是說，不要相信他們比自己知道的多。
三、不要想把賠掉的再賺回來。
四、不要考慮過去的指數。
五、不要躺在有價證卷上睡大覺，不要因期望達到更佳的指數，而忘掉它們，也就是說，不要不做決定。
六、不要不斷觀察變化細微的指數，不要對任何風吹草動做出反應。
七、不要在剛剛賺錢或賠錢時作最後結論。
八、不要只想獲利就賣掉股票。
九、不要在情緒上受政治好惡的影響。
十、獲利時，不要過分自負。72法則：72/利率 = 投資翻倍所需的年數。例如利率2%，需要36年，本金才能漲一倍。
定存
- 零存整付：是開戶時由存戶約定期限，至少為一年期，按月繳存入本金，其利息按月複利計算，比活存利息還要高，到期一次提取本息，不過提前解約利息會打折。
保險
人生必備三大保險：意外險、醫療險、壽險。- 退休族應著重退休規劃及醫療保障。
- 保險是重點在於分擔風險。
- 有家庭責任的人，可透過壽險來分擔風險。
- 預算有限時，以保障父母為優先。
- 人生四大階段聰明保：
- 單身：重意外險、定期壽險
- 結婚：提高壽險額度，並加強醫療
- 生子：讓自己的保額增加
- 退休：規劃年金、長期看護
- 預定利率：在收取保費之初就有一定的折扣，用來折扣的利率就是預定利率。因為該保險公司可以免費使用該保險金來投資獲利，照理應支付利息給保戶。同一險種，預定利率越高（折扣越高），保費就越低。
儲蓄型保單
儲蓄險保本不保值，要考慮到通膨的問題。- 假設每一年3%的物價成長率來算，現在的1000萬，20年之後經過3%的物價上漲，剩554萬元。
- 儲蓄型保單 VS 定期壽險和定存：保戶35歲投保，固定投入34,294元，預期定存的平均報酬率2%，20年後：
| 儲蓄險 | 定期壽險 | 定存 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 年繳保費 | 還本金額 | 年繳保費 | 兩者差額 | 投入本金 | 累積金額 |
| 34,294 | 7,560 | 840 | 33,454 | 33,454 | 33,454 |
| 34,294 | 726,800 | 840 | 33,454 | 33,454 | 812,844 |
保障型保單
- 意外事故致死，意外險才給付，要看死亡證明書。
意外險的三個因素：非疾病、意外、突發。心臟病致死不算。符合外來、直接、唯一才構成意外理賠條件。- 還本型意外險收益比定存更低；但定存要看有沒有能力自制，改保還本型意外險，沒保障也是強迫儲蓄。
- 35歲男性，繳費20年：
| 終身還本意外險 20年保費 | 一般意外險 定期35~75歲 | |
|---|---|---|
| 保費 | 約77萬 | 約77萬 |
| 保額 | 100萬 | 1200萬 |
| 20年期滿領回 | 785,400元 | 0元 |
| 終身還本意外險 | 定期意外險 | |
|---|---|---|
| 年繳保費 | 38,500 | 1,500 |
| 保額 | 100萬 | 100萬 |
| 20年滿期後 | 還本金額 785,400元 | 差額 37,000 |
差額定存20年，利率1.4%，共859,063元。
- 意外險應選擇保費低保額大，當成香油錢。
- 意外險主要保障殘廢與意外身故。
- 醫療險要先選實支實付和日額給付。前者保障住院時的醫療花費，補健保不足之處；後者補充生病時的額外需求，當作是給自己的薪資補償。預算足夠時，可增加癌症險。
- 投保壽險，全殘也可領回保險金。擔心全殘可以保意外險。
- 大部分保單都附有海外緊急救援服務。
- 保單利息抵不過通膨。
- 定期壽險保費較終身壽險少。
- 以附約形式投保可省保費，像是家人跟著保；但小孩附約在父母保單上，有期限限制。假設小孩22歲得癌症，只能賠到23歲，24歲便可能買不到保險。
- 若在海外受傷，要第一時間回報保險公司。
汽機車強制險
- 汽機車加保強制責任險是保障意外發生時他人的損傷。
| 汽機車強制險 | 依據民國100年之規定 |
|---|---|
| 每一個人傷害醫療 | 最高20萬元 |
| 每一個人殘廢 | 最高160萬元 |
| 每一個人死亡 | 定額給付160萬元 |
- 任意險種類：
| 項目 | 保障內容 |
|---|---|
| 第三責任險 | 對方人身傷害、財產損失、精神賠償 |
| 車體損失險 | 雙方的車體有毀損 |
| 竊盜損失險 | 整台車因竊盜、搶奪產生的損失 |
- 加保第三責任險，麻煩事就讓保險公司去處理。
基金
- 附加費用會吃掉基金獲利。假設用100萬投資基金20年，年報酬率10% - 手續費內扣1.5% - 通貨膨脹率2% = 淨報酬率6.5%，少賺114萬元。
- 佈局熱門基金：
- 盯緊會賺錢的基金經理人。
- 市場過熱時要適時收手。
- 過去僅供參考，未來變化無窮。
參考資料